国有大银行去年增加了新卡,并减缓了发行速度。下一步将是深化“生态建设”

银行卡业务在2017年、2018年迎来爆发式增长后,在2019年新增发卡量增速明显缩减。

银行卡业务在2017年和2018年经历爆炸式增长后,2019年新卡发行增长率大幅下降。

记者《证券日报》在公布的上市银行年报中发现,无论是信用卡还是借记卡,大多数银行的发卡增速都出现了放缓迹象。就借记卡而言,六大行将在2019年发行3.18亿张新卡,比2018年的4.04亿张新卡减少了21.3%。在信用卡方面,特别是股份制银行的新卡发行增长率大幅下降。其中,一家领先零售银行2019年新发卡(流通卡)数量较2018年减少1085.21万张。

中南财经政法大学数字经济研究所所长盘和林,在接受《证券日报》记者采访时表示,经过银行卡的快速发展,人均持卡水平不断提高,新卡市场难觅踪影。“未来,在线和数字化将成为银行卡业务未来的交易场景和客户获取渠道发展的新方向。未来银行卡业务应整合线上和线下产品,注重数字化,尤其是手机银行等移动互联网业务。最后,借记卡和信用卡可以不刷卡,增强了用户的体验和便利。与此同时,增值服务将被用作吸引和维持客户的重要手段。此外,银行需要在生态建设方面下大力气。他们需要与场景和支付建立不可分割的联系,增加客户粘性,以便能够与移动支付平台竞争。”

银行卡的发行速度普遍放缓。

记者《证券日报》梳理了上市银行2019年年报,发现六大行2019年借记卡发行增速较前几年有所放缓。

从借记卡的规模来看,国有大银行累计发卡量仍占绝对优势。截至2019年底,建行累计发行借记卡11.29亿张,居第一位。邮储银行和农行银行也发行了超过10亿张信用卡。

上市银行年报显示,2019年,6家国有银行发行了约3.18亿张新借记卡,较2018年的4.04亿张下降了21.3%。其中,建行(根据使用的卡数)和农行分别将2019年发行的卡数增至8800万和7100万,而2018年发行的新卡数分别增至1.43亿和7900万,显示出一定的下降。2019年,工行和中行分别发行了7300万张和3900万张新卡,比2018年分别减少了200万和300万张新卡。

年报还显示,银行发行新信用卡的增长率也在下降。截至2019年底,四大银行仍是信用卡股票市场的霸主,累计发卡量超过1亿张,但增速自2018年以来有所下降。其中,工行,建行,中行和农行分别发行了1.59亿、1.33亿、1.25亿和1.2亿张信用卡。增长最快的是农行,该行2019年累计信用卡发行量同比增长16.5%。然而,与2018年同比增长率相比,2019年四大银行信用卡发行累计增长率将有所下降。以农行为例。2018年,累计发行的信用卡数量增加了20%以上。

股份制银行的发行速度也在下降。其中,擅长零售业务的招商银行和平安,银行2019年信用卡发行量增长率分别为13.04%和17.1%,明显低于2018年的34.98%和34.4%。

2019年,其他股份制银行发行的新卡数量也将有所下降。根据年报,2019年中信,银行、光大,银行、民生银行和浙商银行新发行的信用卡数量分别为1626.8万张、1149.83万张、798.9万张和18.13万张,较2018年分别减少约112.7万张、376.5万张、289.7万张和80万张。

根据央行,此前在2019年第四季度发布的《2019年支付体系运行总体情况》数据,全国共发行了4500万张新信用卡,环比下降15.95%。全国平均水平持有6.03张银行卡,但平均水平仅持有0.53张信用卡和借记卡。从2019年全年来看,信用卡和信用卡使用总量为7.46亿张,同比增长8.78%,增速较2018年的16.73%下降近一半。

盘和林告诉记者《证券日报》,一方面,银行卡快速发展后,人均卡持有水平不断提高,新增卡市场难觅踪影。另一方面,银行卡已经被支付宝和微信等移动支付所取代。由于移动支付非常方便,应用场景很多,信用卡的应用场景需要加强。同时,一些第三方工具,如刷卡等。也是需要的。

科技助力金融效应

在盘和林看来,银行卡仍有一些优势。毕竟,银行卡仍然需要绑定到第三方支付,本质上仍然需要。2019年年报显示,各大银行在金融科技领域正频繁努力实现数字化转型。目前,许多银行的零售业务都可以通过手机实现。在未来,无论是信用卡还是借记卡,信用卡都只是一种载体形式。最后,许多业务和应用场景都可以在手机端处理,甚至将来没有卡可以实现。

建行年报显示,该行在移动支付领域不断加大创新力度。“龙支付”业务持续优化升级,全年客户1.22亿,交易3.49亿笔。品牌形象和商业规模在同行业中名列前茅。截至2019年底,建行,使用借记卡11.29亿张,其中金融IC卡6.22亿张。借记卡消费总额23.19万亿元,比上年增长10.42%。

根据央行,发布的《2019年支付体系运行总体情况》,移动支付业务的增长速度相对较快。2019年,我行办理电子支付交易2233.88亿笔,金额2607.04万亿元。其中,网上支付交易781.85亿笔,金额2134.84万亿元,同比分别增长37.14%和0.40%。移动支付业务完成交易1014.31亿笔,完成交易347.11万亿元,分别增长67.57%和25.13%。

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